Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Несмотря на увеличение выдачи коммерческих кредитов в последнее время, потребности бизнеса все еще оставляют желать лучшего. К тому же, исследователи отмечают рост объема просроченных задолженностей у заемщиков этой категории, который намного превышает объем кредитования. В таких условиях коммерческая ипотека, которая является долгосрочной инвестицией залогодержателя в недвижимость залогодателя, является одним из наиболее выгодных инструментов экономического развития.

Кредит на коммерческую недвижимость: условия и требования

В настоящее время коммерческая ипотека пользуется большой популярностью среди малого и среднего бизнеса. Это выгодный инструмент для приобретения нежилых помещений под залог и использования их в коммерческой деятельности. Однако, банки выдвигают более жесткие требования к условиям, характеристикам заемщика и предоставляемым документам, чем при потребительском кредитовании.

Основные условия

Срок кредитования в большинстве случаев составляет от 5 до 10 лет. Процентные ставки определяются банками и не менее 12%. Наличие первоначального взноса является обязательным условием, его размер составляет в среднем 20-25%. Однако, некоторые банки могут предоставлять ипотеку без первоначального взноса, при наличии дополнительного залога.

Характеристики заемщика

Коммерческая ипотека, как правило, предоставляется юридическим лицам и предпринимателям. Банки выдвигают ряд требований к заемщику, залогодателю и поручителю. В частности, необходимо учитывать резидентство Российской Федерации, наличие государственной доли в уставном капитале не более 25% и отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами. Юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя. Для физических лиц требования касаются гражданства (только граждане Российской Федерации) и возраста (от 21 до 65 лет).

Предоставляемые документы

Для подтверждения соответствия требованиям банков, заемщик должен предоставить пакет необходимых документов. В комплект обязательно должны входить заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Предоставление финансовой отчетности может также потребоваться для подтверждения благоприятного состояния предприятия.

В заключение, коммерческая ипотека является полезным инструментом для развития бизнеса, однако необходимо учитывать жесткие требования к условиям кредитования, характеристикам заемщика и необходимости подтверждения предоставленных документов.

Оформление ипотеки на коммерческую недвижимость имеет свои особенности по порядку оформления.

Согласно законоодательству России, приобретение объекта коммерческой ипотеки возможно только после передачи права собственности на покупателя. Это является риском для банка и поэтому кредитные организации используют различные схемы для минимизации риска: возможность оформления ипотеки с первоначальным взносом и без него.

При наличии первоначального взноса для заемщика существует три варианта организации:

1. Оформление договора купли-продажи с гарантией банка на передачу остальных денег продавцу после оформления залога на недвижимость;
2. Выплата продавцу первоначального взноса и заручение гарантией банка на получение остальной суммы после оформления залога;
3. Регистрация на себя юридического лица и получение в его собственность коммерческого объекта, а также кредитных средств от банка и выкуп права владения этим юридическим лицом, после чего заемщик погашает кредит и оформляет недвижимость на себя.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса возможна только в редких случаях при покупке недвижимости высшей ликвидности. В большинстве же случаев наличие такой опции на самом деле свидетельствует о необходимости оформления дополнительного залога на движимое или иное недвижимое имущество либо о необходимости быстрой выплаты финансовых обязательств, сделав условия для покупателя невыгодными.

Несмотря на свои специфические особенности, количество заявок на получение коммерческой ипотеки постоянно растет. Банки постоянно сталкиваются с проблемой подтверждения благонадежности должника, что заставляет их усложнять схемы и таким образом снижать свои риски. Тем не менее, коммерческая ипотека остается популярным инструментом для получения кредитных средств на покупку коммерческой недвижимости.

Коммерческая ипотека представляет собой довольно сложный процесс, который может вызвать определенные проблемы у предпринимателей и юридических лиц при ее оформлении. Однако, помимо этих сложностей, существует ряд явных преимуществ, которые делают коммерческую ипотеку интересным вариантом для кредитования. Рассмотрим некоторые из них:

1. Получение нежилого помещения в собственность. Один из основных плюсов коммерческой ипотеки заключается в том, что заемщик получает право собственности на приобретенное коммерческое помещение.

2. Независимость от роста цен на аренду недвижимости. По мере роста цен на аренду коммерческой недвижимости, заемщик продолжает выплачивать свой фиксированный кредит, что позволяет ему избежать возможных затрат на аренду в будущем.

3. Возможность получения дохода от предоставления помещения в аренду другим лицам. С помощью коммерческой ипотеки заемщик имеет возможность предоставить приобретенное помещение в аренду и получить дополнительный доход.

4. Сохранение высокой доходности компании. Благодаря возможности приобретения недвижимости заемщик может добиться сохранения высокой доходности своей компании.

5. Сохранность капитала в обороте. При помощи коммерческой ипотеки, заемщик может использовать только часть своих собственных средств для первоначального взноса. Однако данная возможность доступна только компаниям, чья рентабельность превышает стоимость кредита.

6. Возможность расширения бизнеса в любой момент. За счет получения коммерческого помещения в собственность, заемщик получает возможность расширения своего бизнеса в любой момент.

Стоит отметить, что различные банки предлагают свои условия коммерческой ипотеки для юридических лиц. Следующий раздел рассмотрит обзор актуальных условий коммерческой ипотеки.

Различия программ бизнес-ипотеки в разных банках: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк ВТБ, Банк Возрождение и ЮниКредит Банк

Для того, чтобы дать читателям обобщенное понимание условий ипотечного кредитования в различных банках России, мы подготовили сводную таблицу, которая включает пять банков: ПАО «Сбербанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»), ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Банк «Возрождение» и АО «ЮниКредит Банк». Мы уделили особое внимание наиболее важным условиям кредитования, таким как:

• срок;
• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• период отсрочки погашения основного долга.

Таблица. Программы коммерческой ипотеки в различных банках:

Влияние специальных условий, которые банки могут предоставлять, также можно учесть при выборе наиболее выгодного коммерческого кредита. Например, в качестве своих преимуществ, «ЮниКредит Банк» предлагает:

• возможность получения решения о выдаче кредита до выбора объекта;
• учет специфики хозяйственной деятельности клиента;
• отсутствие дополнительного залога;
• минимум времени, необходимого для получения положительного решения;
• гибкий подход к графику погашения кредита.

Коммерческая ипотека предоставляет шанс юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобрести недвижимость для бизнеса в короткие сроки и с минимальными затратами. Однако тщательный подбор банковского пакета условий необходим для того, чтобы уменьшить риски, которые свойственны бизнес-ипотеке.

Фото: freepik.com