Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является важным шагом для успешного ведения предпринимательской деятельности, но обязанность его открытия законодательством не предусмотрена. Однако, государство устанавливает ряд ограничений при ведении бизнеса без расчетного счета. Например, максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей. Наличные средства можно использовать для выплат зарплаты, страховых выплат, покупки товаров и услуг, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя.

Открытие расчетного счета значительно упрощает ведение бизнеса, так как предприниматель может осуществлять сделки через онлайн-банкинг или терминалы. Кроме того, расчетный счет упрощает взаимодействие с контрагентами и расчеты с сотрудниками. Уплата налогов также упрощается, так как ее можно осуществлять банковским переводом со счета организации.

При открытии расчетного счета в банке для ООО или ИП, важно определиться с кредитной организацией, которая предоставит не только безопасный, но и выгодный счет, а также дополнительные услуги и возможности для ведения бизнеса.

Выбирая банк для бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов и нюансов. Надежность банка является одним из главных критериев, учитывая частые случаи отзыва лицензий на деятельность кредитных организаций, в том числе и у крупнейших банков с обширной клиентской базой. Лишение лицензии зачастую ведет к банкротству, что, в свою очередь, повлекает за собой риск потери денежных средств или небольших убытков при расчетах с контрагентами и сотрудниками. Из этого следует, что наиболее надежным банком для бизнеса можно считать ту кредитную организацию, которая обладает значительным объемом собственных средств и вот уже длительный период времени успешно работает в банковском секторе.

Оценка качества работы с клиентами также является важным критерием при выборе банка для бизнеса. Несмотря на возможность проводить операции через интернет, часто приходится посещать банк, чтобы решить различные вопросы. Поэтому стоит обратить внимание на качество работы с клиентами, а именно наличие индивидуального специалиста, с которым можно связаться в любое время. Некоторые банки предлагают такую услугу для малых и средних бизнесов.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют электронные сервисы для удаленных операций. Их наличие также является важным критерием выбора банка для бизнеса. Лучшие кредитные организации предлагают несколько вариантов удаленного обслуживания, включая онлайн-банкинг и специальное программное обеспечение, устанавливаемое на компьютер клиента.

Стоимость обслуживания счета также является важным фактором при выборе банка для бизнеса. Необходимо изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляют банки, такие как обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование. Банки зачастую применяют два типа платежей: фиксированный периодический платеж или процент от каждой операции. Сравнение стоимости ведения счета помогает определить наиболее выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей или организаций.

Стоит отметить, что оптимальный банк для бизнеса — это тот, который придерживается указанных выше критериев, предлагает лучшие условия и приемлемую цену. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса на основании сравнимых признаков.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Предоставление документов для ИП при открытии расчетного счета

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и определились со своим банком, где открыть расчетный счет, то вам понадобятся некоторые документы. Перечень этих документов следующий:

1. Документ, подтверждающий личность.
2. Образцы подписи и печатей, которые размещаются на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (в случае, если для вашего вида деятельности требуется лицензия).
4. Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц и права распоряжаться деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или другой документ, который подтверждает ваше право пребывать на территории страны (если вы гражданин другой страны).

Открытие расчетного счета для юридических лиц и предпринимателей — процедура, которую можно разделить на несколько простых этапов. Рассмотрим их подробнее.

1. Выбор банка

Перед выбором кредитной организации необходимо ознакомиться с ключевой информацией, полученной из открытых источников в интернете, и выбрать несколько подходящих вариантов. Рекомендуется просмотреть отзывы на авторитетных профильных порталах, обратиться к рейтингам лучших банков, публикуемых на независимых интернет-ресурсах и на официальном сайте Центробанка РФ.

2. Выбор тарифа и дополнительных услуг

Оставив небольшую выборку банков после анализа, стоит посетить их офисы для обслуживания юридических лиц и познакомиться с представителями кредитных организаций очно, чтобы получить первое впечатление о сервисе и условиях сотрудничества. В банке можно получить исчерпывающую информацию о договоре, перечне услуг и тарифов.

3. Подготовка документов

Перед обращением в банк нужно подготовить пакет документов. Хотя перечень документов стандартный, форма и бланки могут различаться от банка к банку.

4. Обращение в банк

Заявление на открытие расчетного счета нужно подать самостоятельно или через доверенное лицо.

5. Подписание договора

После рассмотрения заявления и предоставления всех необходимых документов подписывается договор на открытие расчетного счета в выбранном банке.

6. Получение сообщения об открытии счета

Сотрудник банка сообщит об открытии счета, обычно через некоторое время.

7. Активация счета

Для активации счета нужно внести определенную денежную сумму на счет.

С 2014 года, владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банк.

Возможные добавочные услуги по договору с банком

При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.

Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:

• Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
• Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
• Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.

Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com