В современном мире кредитные карты стали более популярными, чем потребительские кредиты, и, казалось бы, заменяют их на рынке. Это связано с рядом преимуществ, которыми обладают кредитные карты. Например, получение заемных денежных средств происходит быстро и оперативно, кредитная линия на карте возобновляемая, а также существует множество различных тарифных планов и возможностей использования карты. Однако, перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все предложения от банков, чтобы сделать правильный выбор.

Для начала сотрудничества с банком, необходимо заполнить и отправить анкету-заявление в отделении банка или онлайн на его сайте. Кроме того, следует представить определенный набор документов, который зависит от желаемого кредитного лимита, политики банка, типа выпускаемой карты и др. В большинстве случаев для подачи анкеты достаточно двух документов - паспорта и удостоверения личности.

Если заявка была заполнена онлайн, то следует дождаться предварительного ответа от банка, который обычно занимает два-три дня. Чтобы сократить время обработки заявки и получения кредитной карты, некоторые банки сами предлагают оформление кредитной карты на одобренных условиях.

Важно помнить, что любая недостоверная информация в заявке или представленных документах может стать причиной отказа в кредите. После положительного решения банка кредитная карта изготавливается в течение нескольких дней, а затем клиенту сообщается о необходимости посетить банковское отделение для подписания договора, предоставления оригиналов документов и получения карты.

Для активации кредитной карты нужно обратиться в отделение банка или позвонить в службу поддержки.

Срок оформления кредитки зависит от многих факторов, таких как возможности и политика банка, тип выпускаемой карты (именная или нет, с индивидуальным дизайном или без него) и др. Некоторые банки выдают мгновенные кредитные карты сразу после подачи заявки.

Банки выставляют ряд требований к заемщикам, так как предоставление кредита сопряжено с риском для них. Большинство кредитных организаций выдают кредитки только трудоспособным лицам с постоянным местом работы и хорошей кредитной историей.

Необходимо иметь в виду, что банк может отказаться предоставить кредитную карту без объяснения причин или установить высокую кредитную ставку. Это может быть вызвано возрастом заемщика, отрицательной кредитной историей, нехваткой дохода для погашения кредита и долговой нагрузкой более 30% совокупного дохода, отсутствием постоянного места работы, представлением недостоверных сведений или документов и др.

В зависимости от типа кредитной карты, ее категории и функционала, банки взимают плату за ее использование от 600 до 6 000 рублей в год.

Кредитная карта является удобным инструментом получения финансовой поддержки в случае нехватки собственных средств. Однако, прежде чем оформлять карту, важно узнать основные условия кредитования.

Главным параметром является кредитный лимит – максимально возможная сумма заемных средств, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Минимальный размер кредитного лимита составляет 5 000 рублей (для работников государственных учреждений в регионах), а максимальный – 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы). Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Важно учитывать, что кредиты по картам являются «револьверными», то есть использовать заемные средства банка можно многократно, при этом кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего задолженности.

Процентная ставка является следующим важным параметром условий кредитования. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Самые низкие проценты предлагаются по картам с ограниченной функциональностью, например, «Просто карта» от «Восточного банка» (0% в первые 60 месяцев и 20% – после) и «Халва» от «Совкомбанка» (10%, при этом 730 дней – грейс-период, но карта рассчитана только на покупки). Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка» – 25,9% «Классическая» от Сбербанка – 23,9%–27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%, но и сервис там выше.

Минимальный платеж – это обязательный платеж, который клиент должен вносить каждый месяц для погашения кредита, если на карточке имеется долг. Платеж составляет порядка 3–10% от размера задолженности и может включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 суток с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением платежеспособности заемщика.

Льготный беспроцентный период, или грейс-период, – это временной промежуток, на протяжении которого собственник карты может пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты (при условии, что он не снимает наличные средства с карты). Для всех карт «ЮниКредит Банка», а также карт «PSB-Платинум», «Классическая» от Сбербанка льготный период составляет до 50–55 дней. Некоторые банки продлевают грейс-период до 100–110 дней («Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»), а отдельные – до 200 и более (банк «Авангард», «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции, а в некоторых финансовых учреждениях – и на снятие наличности. Главными условиями льготного пользования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

Санкции за просрочку платежа устанавливаются в договоре между заемщиком и кредитором. При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на клиента штраф и начислять пеню в форме фиксированной суммы, в виде дополнительного процента ко всей сумме оставшейся задолженности или как комбинированный вариант санкций.

Не стоит бояться оформлять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Обычно банки готовы одобрить различные типы кредитования и поддерживают клиентов во всех их финансовых нуждах.

Как выбрать лучшую кредитную карту: полный обзор условий обслуживания

Кредитные карты - это один из самых удобных и распространенных способов оплаты товаров и услуг, а также средство получения кредита. Рынок кредитных карт предлагает огромный выбор разных карт с различными условиями обслуживания и возможностями использования. Чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту, нужно учитывать несколько критериев.

Стоимость обслуживания

Этот параметр определяется типом карты и может значительно варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Базовые карты типа Electron или Maestro, например, могут стоить до 250 рублей в год или обслуживаться бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500-3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить дороже - от 4 000 до 8 000 рублей в год и выше. Конкретная стоимость также зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты.

Удобство каналов погашения кредита

Следующий критерий - это удобство и доступность каналов погашения кредита. Важно узнать, сколько отделений банка есть в населенных пунктах, какой размер банкоматной сети и есть ли функционал «cash in», который позволяет вносить наличные. Также рассмотрите возможность погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшими условиями по этому параметру обладают Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и некоторые другие банки.

Проценты за денежные переводы и снятие наличных

Еще один важный фактор - это процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2-7% от суммы наличных, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и характера платежа.

Удобство использования

Чтобы использовать кредитную карту максимально просто и удобно, предлагаются дополнительные услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными. К ним относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

Наличие бонусных программ и программ лояльности

Многие кредитные организации предлагают бонусные программы и программы лояльности, которые могут быть максимально выгодными для клиентов. Они могут включать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии и т.д. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash back клиент может вернуть на счет деньги в размере 1-5% от суммы покупки.

Итак, чтобы определить наиболее выгодный вариант, нужно учитывать все эти параметры и риски. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк и заказать ее через отделение или в онлайн-режиме.

Фото: freepik.com