Многие представители российских компаний, включая ИП, в настоящее время активно устанавливают работу с зарубежными партнерами, что в свою очередь обеспечивает взаимные расчеты в иностранной валюте. Но если перевод рублей между счетами не имеет никаких ограничений и без труда осуществляется, то в случае выполнения валютных переводов необходимо учитывать некоторые особенности, которые безусловно необходимо знать, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами и неблагоприятными последствиями.

Валютные переводы для юридических лиц и ИП

Современные юридические лица имеют несколько методов, чтобы осуществить безопасный, быстрый и выгодный валютный перевод за границу. В этой статье мы рассмотрим три основных способа и поможем выбрать наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса.

1. Банковский перевод

   Банковский перевод - это наиболее распространенный способ перевода валюты. Он является гарантированным и более надежным, чем другие методы. Однако, он может занять больше времени и быть более дорогим по сравнению с другими вариантами.

2. Перевод через международные или электронные платежные системы

   Переводы через такие платежные системы, как PayPal, WebMoney, Alipay и т.д. имеют свои преимущества. Они могут быть более быстрыми, удобными и доступными в случаях, когда вы не имеете дела с банком. Однако, вы должны быть готовы к некоторым рискам, связанным с безопасностью вашей операции и возможностью нехватки средств на вашем аккаунте.

3. SWIFT - надежный способ для юридических лиц

   Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - это международный стандарт для банковских и финансовых институтов для осуществления межбанковских транзакций. SWIFT-платежи обычно осуществляются в течение одного-трех операционных дней, и их можно использовать для переводов крупных сумм. При этом необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы. Система SWIFT максимально обезопасит процесс платежа и поможет вам избежать многих рисков, связанных с переводом валюты.

Комиссия за перевод валюты с помощью системы SWIFT зависит от банка и может быть ниже, чем при использовании других способов. Однако, если вы собираетесь переводить большие суммы, некоторые банки могут потребовать дополнительных документов и проверок.

Важно знать, что резиденты РФ могут переводить суммы в валюте до 200 000 рублей без подтверждающих документов. Но, если вы планируете перевести сумму больше, то вам необходимо будет предоставить подтверждающие документы, и этот процесс может занять дополнительное время.

Созданная в 1973 году, штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе. Сейчас в сообщество входит более 10 000 банков из 200 стран, и система является одной из самых надежных и безопасных для современных юридических лиц.

В России действует система валютного регулирования, цель которой - обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. Нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи, изложены в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Банк России и Правительство РФ отвечают за соблюдение этих норм и требований, издают нормативные акты, осуществляют надзор и проводят проверочные мероприятия.

Помимо этого, непосредственный контроль за оформлением валютных переводов осуществляют так называемые банки-агенты валютного контроля и другие структуры небанковского типа.

Обязательному валютному контролю подлежат сделки, связанные с внутренними и внешними ценными бумагами, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.

Важно точно оформить валютные переводы и предоставить необходимую отчетность, чтобы избежать отказа в переводе. Нарушение валютного законодательства влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством.

С 1 января 2018 года были введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также были внесены изменения в порядок постановки на учет контрактов.

С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и вместо этого банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а если меньше 200 000 рублей, предоставление дополнительных документов не потребуется. Однако в случае, если сумма контракта больше или у банка возникли вопросы, дополнительные документы все же могут потребоваться, даже если контракт не подлежит регистрации.

В России функции агентов валютного контроля выполняют несколько банков, в число которых входят Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк». Эти кредитные организации считаются наиболее крупными и надежными в этой сфере.

Процедура проведения валютного контроля включает несколько этапов. Вначале требуется собрать пакет документов, необходимых для подтверждения законности проводимого валютного перевода. Такой пакет может содержать государственные регистрационные документы или паспорта участников сделки (для индивидуальных предпринимателей), таможенные бумаги, счета-фактуры, контракты, доверенности и т.д. Банк может запросить только те документы, которые непосредственно относятся к валютному переводу.

Затем агент валютного контроля проводит операцию, для которой может потребоваться открытие дополнительного расчетного счета. После этого осуществляется тщательный валютный контроль, включающий проверку всей представленной документации. Завершающим этапом является внесение информации в специальные базы данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного завершения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.

Результаты валютного контроля крайне важны, так как резиденты могут понести серьезные финансовые потери в случае выявления ошибок. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имея значения, какая именно ошибка была допущена - причина может быть и в срыве сроков, и в неточностях в документах.

Важно тщательно подходить к выбору банка, который будет проводить валютный контроль, так как от правильности проведения этой процедуры зависит немалое количество денежных средств. Отвественный подход позволяет избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Фото: freepik.com