Жителям ЕАО на заметку: изменения в финансах летом 2019 года

Решение споров со страховщиками через финансового омбудсмена, ограничение долгов по кредитам и займам, счета эскроу в помощь дольщикам, каникулы для ипотечников и амнистия капитала — о законодательных нововведениях этого лета рассказывает Дальневосточное ГУ Банка России.

С 1 июня полномочия по досудебному урегулированию имущественных споров между страховыми компаниями и россиянами в части ОСАГО, ДСАГО и каско переданы финансовому омбудсмену . Новый институт призван повысить доверие граждан к финансовому рынку и снизить число судебных споров между финансовыми организациями и их клиентами.

Рассмотрению омбудсмена подлежат имущественные претензии гражданина к страховщику при нарушении последним обязательств по страховому возмещению по договорам ОСАГО (вне зависимости от суммы), а также иные претензии, если размер требований не превышает полумиллиона рублей.

Система работает следующим образом. Сперва потребитель обращается за урегулированием спора в страховую компанию. Если та претензию не удовлетворяет или не отвечает в срок, то потребитель до подачи заявления в суд должен обратиться к омбудсмену.

Финомбудсмен рассматривает обращения бесплатно, за исключением случаев, когда потребители уступают права требования, и направляет заявителю свое решение. Если решение страховщиком не исполняется, ему выдается аналог исполнительного листа. Оспорить постановление омбудсмена и страховая компания, и ее клиент могут через суд.

С 1 июля станет меньше максимальная переплата по потребительским кредитам и займам сроком до года. Общая сумма выплат — проценты, комиссии, штрафы и неустойки — не сможет превышать размер кредита или займа более чем в два раза.

Размер максимальной процентной ставки по кредитам и займам снизится с 1,5% до 1% в день. Исключением станут микрокредиты и микрозаймы размером не более 10 тыс. рублей и сроком до 15 дней. По ним общая сумма выплат не будет превышать 3 тыс. рублей.

Нововведения направлены на защиту прав граждан, противодействие нелегальным кредиторам и недобросовестным практикам начисления чрезмерно высоких процентов по краткосрочным займам.

С 1 июля сделки по продаже жилой недвижимости с привлечением средств дольщиков будут проходить через счета эскроу. На этапе строительства застройщики смогут использовать либо собственные деньги, либо деньги, полученные в кредит от банков. Деньги дольщиков они получат только тогда, когда хотя бы один покупатель официально станет собственником квартиры.

Если у строительной компании возникнут проблемы со сдачей жилья в эксплуатацию, банк вернет гражданам деньги. Если проблемы возникнут у банка, дольщиков защитит государство — деньги на счетах эскроу застрахованы, и покупателям новостроек положены страховые выплаты до 10 млн рублей.

Новый порядок финансирования жилищного строительства позволит решить проблему обманутых дольщиков, поскольку риски недостроя перенесутся с граждан на профессиональных участников рынка, то есть на застройщиков и банки.

С 31 июля ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, смогут приостанавливать или уменьшать на срок до полугода выплаты по кредиту. При этом график платежей сдвинется на срок каникул — дату их начала будет определять сам заемщик. Он же будет решать, вносить ли в этот период платежи и в каком размере.

Ипотечные каникулы будут распространяться как на новые, так и на уже действующие кредиты. Льготой по каждому договору получится воспользоваться только один раз и на серьезном основании: потеря работы, получение инвалидности I или II группы, признание заемщика более чем на два месяца подряд нетрудоспособным и другие.

Эта мера защитит ипотечных заемщиков, столкнувшихся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, от просроченной задолженности и потери единственного жилья.

С 1 июня 2019 года по 29 февраля 2020 года в России пройдет третья амнистия капитала. В этот период все желающие могут подать декларацию с информацией о зарубежном имуществе, контролируемых иностранных компаниях и счетах в зарубежных банках. Денежные средства необходимо перевести на российские счета, а компании зарегистрировать в специальных административных районах (САР) — это Приморский край и Калининградская область.

Резидентов САР освободят от уголовной и административной ответственности за налоговые нарушения, кроме того, им не придется платить налог с прибыли от продажи активов.

фото: pixabay.com